Авердрафтнае крэдытаванне

Авердрафт – гэта кароткачасовы крэдыт, прадастаўляемы банкам уладальніку бягучага (разліковага) рахунку, доступ да якога можа быць забяспечаны пры выкарыстанні дэбетавай банкаўскай плацежнай карткі (далей – рахунак), на які ажыццяўляецца пастаяннае залічэнне заработнай платы, выплат, якія ўваходзяць у склад фонду заработнай платы, іншых выплат, не адлюстроўваемых у складзе фонду заработнай платы, здзяйсняемых наймальнікам у адпаведнасці з заканадаўствам, пенсій, стыпендый, дапамог, аліментаў, дывідэндаў, іншых відаў даходаў, прадугледжаных заканадаўствам Рэспублікі Беларусь (даход прадпрымальніка і інш.).

Авердрафт дазваляе ажыццяўляць плацяжы пры недахопе або адсутнасці на рахунку грашовых сродкаў. Пры гэтым уладальнік рахунку сам вызначае, калі і ў якой суме выкарыстоўваць авердрафт.

Авердрафт можа быць аформлены ў памерах і на тэрміны, прадугледжаныя ўмовамі авердрафтнага крэдытавання:

№ п/п

Від авердрафтнага крэдытавання

Максімальны памер ліміту авердрафту

Тэрмін прадастаўлення авердрафту

Тэрмін пагашэння авердрафту

Гадавая працэнтная стаўка авердрафту, % гадавых

Штрафная працэнтная стаўка  авердрафту, % гадавых1

Плата за пратэрмінаваныя плацяжы, % гадавых2

Рахунак у BYN

Рахунак у BYN

Рахунак у BYN

1.Авердрафтнае крэдытаванне фізічных асоб:

1.1

са штомесячным тэрмінам пагашэння3

Не больш за суму сярэднямесячнага даходу (з улікам утрыманняў) за апошнія 3 месяцы

на тэрмін дзеяння дагавору аб выкарыстанні карткі

Не пазней 1 каляндарнага месяца, наступнага за справаздачным

Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь  
плюс 4 працэнтныя  пункты

Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь
 

Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь

1.2

з тэрмінам пагашэння 3 месяцы4

Не больш за суму сярэднямесячнага даходу (з улікам утрыманняў) за апошнія 3 месяцы

на адзін год

Не пазней 3 каляндарных месяцаў, наступных за справаздачным

Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь
плюс 4 працэнтныя пункты

Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь

Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь

1.3

з тэрмінам пагашэння 3 месяцы

Не больш за суму сярэднямесячнага даходу (з улікам утрыманняў) за апошнія 3 месяцы

на тэрмін дзеяння дагавору аб выкарыстанні карткі

Не пазней 3 каляндарных месяцаў, наступных за справаздачным

Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь  
плюс 4 працэнтныя  пункты

-

-

1.4

з тэрмінам пагашэння 6 месяцаў4

Не больш за суму сярэднямесячнага даходу (з улікам утрыманняў) за апошнія 3 месяцы

на адзін год

Не пазней 6 каляндарных месяцаў, наступных за справаздачным

Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь
плюс 4 працэнтныя пункты

Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь

Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь

1.5

з тэрмінам пагашэння 6 месяцаў

Да 400% ад сярэднямесячнага даходу (з улікам утрыманняў) за апошнія 3 месяцы

на тэрмін дзеяння дагавору аб выкарыстанні карткі

Не пазней 6 каляндарных месяцаў, наступных за справаздачным

Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь  
плюс 4 працэнтныя  пункты

-

-

1.6

па рахунках кліента, да якіх аформлены карткі БЕЛКАРТ-ПРЭМІУМ, а таксама па рахунках кліента, адкрытых у рамках пакетаў паслуг «Прэміум», «Плацінум», «Прэстыж» з тэрмінам пагашэння 6 месяцаў4

Да 400% ад сярэднямесячнага даходу (з улікам утрыманняў) за апошнія 3 месяцы

на адзін год

Не пазней 6 каляндарных месяцаў, наступных за справаздачным

Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь
плюс 4 працэнтныя пункты

-

-

1.7

па рахунках кліента, адкрытых ў рамках пакета паслуг «Прэміум», з тэрмінам пагашэння 10 месяцаў

Да 600 % ад сярэднямесячнага даходу (з улікам утрыманняў) за апошнія 3 месяцы)

 на адзін год

Не пазней 10 каляндарных месяцаў, наступных за справаздачным

Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь  
плюс 4 працэнтныя  пункты

-

-

1.8

па рахунках кліента, адкрытых толькі ў рамках пакета паслуг «Аптымальны», з тэрмінам пагашэння 24 месяцы

У межах плацежаздольнасці крэдытаатрымальніка, не больш 7 000,00 руб.

на тры гады

Па заканчэнні 36 каляндарных месяцаў пасля заключэння дагавору аб выкарыстанні карткі, які змяшчае ўмовы авердрафтнага крэдытавання, у наступныя 24 каляндарных месяца

Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь
плюс 4 працэнтныя пункты

-

-

1.9

па рахунках кліента, адкрытых толькі ў рамках пакета паслуг «Прэстыж плюс», з тэрмінам пагашэння 24 месяцы

У межах плацежаздольнасці крэдытаатрымальніка, не больш

10 000,00 бел.руб.

на тры гады

Па заканчэнні 36 каляндарных месяцаў пасля заключэння дагавору аб выкарыстанні карткі, які змяшчае ўмовы авердрафтнага крэдытавання, у наступныя 24 каляндарных месяца

Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь  
плюс 3 працэнтныя  пункты

-

-

1.10

па рахунках кліентаў, трымальнікаў картак Visa Platinum, адкрытых у рамках Клуба «Персона» у беларускіх рублях з тэрмінам пагашэння 10 месяцаў 5,6

У межах плацежаздольнасці крэдытаатрымальніка, не больш за 10000 руб. пры адсутнасці заключанага з банкам дагавору давернага кіравання.

 

У межах плацежаздольнасці крэдытаатрымальніка, не больш за 20000 руб. пры наяўнасці заключанага з банкам дагавору давернага кіравання.

на тэрмін дзеяння дагавору аб выкарыстанні карткі Не пазней за 10 каляндарных месяцаў, наступных за справаздачным Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь плюс 4 працэнтныя пункты  Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь  -

1.11

па рахунках кліентаў-трымальнікаў картак Mastercard World Black Edition, адкрытых у рамках Клуба «Персона», у беларускіх рублях з тэрмінам пагашэння 10 месяцаў 5,6

У межах плацежаздольнасці крэдытаатрымальніка, не больш за 10000 руб. пры адсутнасці заключанага з банкам дагавору давернага кіравання

 

У межах плацежаздольнасці крэдытаатрымальніка, не больш за 20000 руб. пры

наяўнасці заключанага з банкам дагавору давернага кіравання

на тэрмін дзеяння дагавору аб выкарыстанні карткі  Не пазней за 10 каляндарных месяцаў, наступных за справаздачным Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі плюс 4 працэнтныя пункты  Стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь  -
 

1 Прымяняецца ў выпадку, калі яе выкарыстанне для налічэння штрафных санкцый прадугледжана дагаворам аб выкарыстанні карткі.

2 Прымяняецца ў якасці няўстойкі ў выпадку, калі налічэнне платы за пратэрмінаваныя плацяжы прадугледжана дагаворам аб выкарыстанні карткі.

3 Заключэнне дагавораў, якія змяшчаюць умовы авердрафтнага крэдытавання, або дадатковых пагадненняў да дагавораў, звязаных з устанаўленнем, павелічэннем памеру ліміту авердрафту, з 01.08.2016 не ажыццяўляецца.

4 Заключэнне дагавораў (дадатковых пагадненняў да дагавораў), якія змяшчаюць умовы авердрафтнага крэдытавання, звязаных з устанаўленнем авердрафту, з 01.08.2016 не ажыццяўляецца, акрамя выпадкаў заключэння дадатковых пагадненняў, звязаных з павелічэннем памеру ліміту авердрафту, прадастаўленнем авердрафту на новы тэрмін (да моманту поўнага пагашэння запазычанасці па раней выдадзеным авердрафце).

5 Авердрафтны крэдыт прадастаўляецца па рахунках кліентаў - трымальнікаў картак Visa Platinum, Mastercard World Black Edition, аформленых у рамках Клуба «Персона», не залежна ад наяўнасці пастаянных паступленняў на ўказаныя рахункі сум заработнай платы, выплат, якія ўваходзяць у склад фонду заработнай платы, іншых выплат, не адлюстраваных у складзе фонду заработнай платы, што ажыццяўляюцца наймальнікам у адпаведнасці з заканадаўствам Рэспублікі Беларусь, пенсій, стыпендый, дапамог, аліментаў, дывідэндаў, іншых відаў даходаў, прадугледжаных заканадаўствам Рэспублікі Беларусь (даход прадпрымальніка і інш.).

6 Дакументы, якія пацвярджаюць даходы кліента, не прадастаўляюцца пры разліку максімальнай сумы авердрафтнага  крэдыту, зыходзячы з сярэднямесячнага даходу (за вылічэннем сярэднямесячных расходаў кліента), які не перавышае 15 базавых велічынь на дату рэгістрацыі заявы-анкеты на прадастаўленне авердрафтнага крэдыту. Ацэнка крэдытаздольнасці ажыццяўляецца зыходзячы з даходаў і расходаў, указаных у заяве-анкеце.

Даведачна: У адпаведнасці з пастановай Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 14.07.2009 № 105 "Аб унясенні дапаўненняў і змяненняў у Інструкцыю аб парадку прадастаўлення (размяшчэння) банкамі грашовых сродкаў у форме крэдыту і іх вяртання» авердрафтнае крэдытаванне па рахунках кліентаў фізічных асоб у замежнай валюце не ажыццяўляецца.

У выпадку ўтварэння па рахунку кліента, які адкрыты ў замежнай валюце, неўрэгуляванага астатку запазычанасці для разліку штрафных санкцый на суму, якая перавышае астатак па рахунку і (або) ліміт авердрафту, устаноўлены дагаворам аб выкарыстанні карткі, прымяняецца штрафная працэнтная стаўка авердрафту ў памеры 13% гадавых.

 

Іншыя выгадныя прапановы банка


Авердрафт могуць атрымаць дзеяздольныя фізічныя асобы (грамадзяне Рэспублікі Беларусь і замежныя грамадзяне (асобы без грамадзянства)), якія пастаянна пражываюць і маюць пастаянную крыніцу даходаў у Рэспубліцы Беларусь.


НЕАБХОДНЫЯ ДАКУМЕНТЫ

  • копія пашпарта Заяўніка з прад’яўленнем арыгінала;
  • даведка аб даходах фізічнай асобы, або выпіска з яго рахунку за апошнія тры месяцы[1] ;
  • згода Заяўніка на прадастаўленне крэдытнай справаздачы з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь. Згода на прадастаўленне крэдытнай справаздачы можа быць аформлена Заяўнікам у Нацыянальным банку Рэспублікі Беларусь. У дадзеным выпадку крэдытная справаздача з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь прадстаўляецца Заяўнікам у Банк самастойна;
  • згода Заяўніка на прадастаўленне Банку звестак аб ім Нацыянальным банкам Рэспублікі Беларусь і на праверку Банкам яго персанальных даных і іншай прадстаўленай інфармацыі.

[1] «Тэрмін дзеяння даведак - 30 каляндарных дзён пасля іх выдачы. Датай выдачы лічыцца пазначаная ў даведцы дата рэгістрацыі прадпрыемства (арганізацыі), якое выдала такую даведку».

З мэтай атрымання крэдыту неабходна:

  • звярнуцца ва ўстанову Банка, з якой заключаны дагавор рахунку;
  • запоўніць  заяўку на авердрафт на карпаратыўным вэб-сайце Банка, у інфакіёсках Банка або з выкарыстаннем сістэмы "Інтэрнэт-банкінг", сэрвісу М-банкінг, альбо падаць заяўку на крэдыт праз Кантакт-цэнтр, звярнуўшыся па тэлефоне 147.

Прапанова на заключэнне дадатковага пагаднення да дагавору бягучага (разліковага) банкаўскага рахунку з выкарыстаннем банкаўскай плацежнай карткі

(публічная аферта)

Гэты дакумент, размешчаны ў сетцы Інтэрнэт на вэб-сайце па адрасе: www.asb.by Адкрытым акцыянерным таварыствам «Ашчадны банк «Беларусбанк», названым у далейшым БАНК, з’яўляецца публічнай афертай, гэта значыць прапановай БАНКА заключыць на ўмовах, пазначаных у гэтай прапанове, дадатковае пагадненне да дагавору бягучага (разліковага) банкаўскага рахунку з выкарыстаннем банкаўскай плацежнай карткі (далей – дагавор аб выкарыстанні карткі), вызначанага ў адпаведнасці з гэтай прапановай.

БАНК лічыць сябе на ўмовах, названых у гэтай прапанове, заключыўшым дадатковае пагадненне да дагавору аб выкарыстанні карткі з фізічнай асобай, названай у далейшым КЛІЕНТ, якая пры выкананні ўмоў гэтай прапановы ў парадку, прадугледжаным гэтай прапановай, адклікнецца на гэту прапанову (акцэптуе прапанову).

Акцэптам гэтай прапановы (заключэнне дадатковага пагаднення да дагавору аб выкарыстанні карткі на выкладзеных далей умовах) з’яўляецца ажыццяўленне КЛІЕНТАМ расходнай аперацыі па рахунку, якая цягне ўзнікненне (павелічэнне) авердрафту.

Прадугледжанае гэтай прапановай дадатковае пагадненне да дагавору аб выкарыстанні карткі ўступае ў сілу з моманту акцэпта гэтай прапановы і прымяняецца з 01.07.2017.

У рамках комплекснага прадукта «Свабодны выбар» можа быць аформлен Авердрафт у памеры не больш за 50% ад астатку грашовых сродкаў па ўкладу (на дату афармлення заяўкі).

Іншыя выгадныя прапановы банка