Крэдыты, прадастаўляемыя на агульных падставах (у т.л. авердрафтнае крэдытаванне)

(на выплату заработнай платы, набыццё сыравіны, камплектуючых і іншыя мэты, якія не супярэчаць заканадаўству) і інвестыцыйнай дзейнасці (на будаўніцтва, рэканструкцыю, капітальны рамонт, набыццё абсталявання, транспартных сродкаў і  іншае)

Крэдыты на агульных падставах (у т.л. авердрафтнае крэдытаванне)

СКЛАД ПАКЕТА ДАКУМЕНТАЎ

для атрымання крэдыту

№ п/п

Найменне дакумента

Юрыдычнымі асобамі (ЮА), у т. л. лізінгавай кампаніяй і страхавой арганізацыяй

Індывідуальным прадпрымальнікам (ІП)

на, мэты бягучай і фінансавай дзейнасці, а таксама на іншыя мэты, не звязаныя са стварэннем (рухам) пазаабаротных актываў, авердрафтнае крэдытаванне, крэдытаванне лізінгавай дзейнасці

на стварэнне (рух) пазаабаротных актываў

на мэты бягучай і фінансавай дзейнасці, а таксама на іншыя мэты, не звязаныя са стварэннем (рухам) пазаабаротных актываў

на стварэнне (рух) пазаабаротных актываў

1.

Хадайніцтва ўстаноўленай формы

 

+

+

+

+

2.

Праваўстаноўчыя дакументы

 

+

+

+

+

3.

Бухгалтарская (фінансавая) і іншая справаздачнасць

+

+

+

+

Для юрыдычнай асобы

 

Для індывідуальнага прадпрымальніка

4.

Бізнес-план на год і заключэнне яго экспертызы

+

Бізнес-план на год можа не прадстаўляцца ў выпадку прадастаўлення прагнозу руху грашовых сродкаў на перыяд карыстання крэдытам. Пры паўторным звароце заяўніка на працягу года прадастаўляецца ў выпадку ўнясення змяненняў.

 

 

 

5.

Бізнес-план інвестыцыйнага праекта і заключэнне яго экспертызы

 

+

Заўвага 1

 

+

Заўвага 1

6.

Тэхніка-эканамічнае абгрунтаванне (ТЭА)

Патрабаванні да складу і зместу ТЭА

-

+

Заўвага 2

 

+

Заўвага 2

7.

Прагноз руху грашовых сродкаў

 

(Для ажыццяўлення АБА з адасобленым падраздзяленнем юрыдычнай асобы прадастаўляюцца прагнозы руху грашовых сродкаў адасобленага падраздзялення і юрыдычнай асобы з улікам усіх адасобленых падраздзяленняў.)

+

(Пры прадастаўленні крэдыту, крыніцай пагашэння якога ў адпаведнасці з заканадаўствам з’яўляюцца бюджэтныя сродкі, названыя дакументы могуць не прадстаўляцца)

 

+

 

7.1

Прагноз руху грашовых сродкаў або іншыя дакументы, неабходныя для разліку дастатковасці паступленняў у замежнай валюце пры прадастаўленні крэдыту ў замежнай валюце

8.

Дакументы па забеспячэнні  абавязацельстваў

(Пры неабходнасці прадстаўляецца для запаўнення залогадавальнікамі, якія не з’яўляюцца крэдытаатрымальнікамі або паручыцелямі, анкета патэнцыяльнага кліента (контрагента))

 

+

+

+

+

8.1.

Дакументы па афармленні паручыцельства фізічнай асобы

8.1.1.

Анкета паручыцеля – фізічнай асобы ўстаноўленай формы

8.1.2.

Дакумент, які сведчыць асобу, паручыцеля, які з’яўляецца фізічнай асобай або індывідуальным прадпрымальнікам

+

+

+

+

8.1.3.

Дакументы, якія пацвярджаюць даходы паручыцеля(яў)

+

(У выпадку ацэнкі плацежаздольнасці паручыцеля - фізічнай асобы)

8.1.4.

Згода паручыцеля

на прадастаўленне крэдытнай справаздачы, аформленая ў адпаведнасці з патрабаваннямі Пастановы Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь «Аб фарміраванні крэдытных гісторый і прадастаўленні крэдытных справаздач» №291 ад 22.06.2018

+

+

+

+

8.2

Дакументы па афармленні паручыцельства юрыдычнай асобы

+

+

+

+

8.2.1.

Праваўстаноўчыя дакументы

+

+

+

+

8.2.2.

Згода паручыцеля на прадастаўленне крэдытнай справаздачы, аформленая ў адпаведнасці з патрабаваннямі Пастановы Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь «Аб фарміраванні крэдытных гісторый і прадастаўленні крэдытных справаздач» № 291 ад 22.06.2018

+

+

+

+

8.2.3.

Даведка паручыцеля-юрыдычнай асобы

+

+

+

+

8.2.4.

Бухгалтарскі баланс і дадаткі да яго на апошнюю справаздачную дату і за апошні год (папярэдні год, калі справаздачнай датай з’яўляецца гадавая)[3]

+

+

+

+

8.2.5.

Прагноз руху грашовых сродкаў[3]

+

+

+

+

9.

Згода заяўніка

на прадастаўленне крэдытнай справаздачы, аформленая ў адпаведнасці з патрабаваннямі Пастановы Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь «Аб фарміраванні крэдытных гісторый і прадастаўленні крэдытных справаздач» №291 ад 22.06.2018.

Для ажыццяўлення АБА з адасобленым падраздзяленнем юрыдычнай асобы прадастаўляецца згода юрыдычнай асобы (пры неабходнасці – падраздзялення юрыдычнай асобы) 

+

+

+

+

10.

Іншыя дакументы (пры неабходнасці)[4]

+

+

+

+

Заўвагі:

    1. Прадастаўленне бізнес-плана з’яўляецца абавязковым у наступных выпадках:

      - пры рэалізацыі інвестыцыйнага праекта ў рамках дзяржаўных праграм (за выключэннем крэдытаў, сума якіх складае не больш за 15000 базавых велічыняў, а таксама крэдытаў, пагашэнне па якіх ажыццяўляецца за кошт сродкаў рэспубліканскага (мясцовага) бюджэту, бюджэтных фондаў);

      - пры рэалізацыі інвестыцыйнага праекта, сума запытваемай крэдытнай падтрымкі па якім перавышае 1,0 млн рублёў, за выключэннем выпадкаў, калі дапускаецца прадастаўленне ТЭА;

      - у выпадках, устаноўленых заканадаўствам.

      У астатніх выпадках дапускаецца прадастаўленне тэхніка-эканамічнага абгрунтавання або прагнозу руху грашовых сродкаў. Па крэдытах, пагашэнне па якіх ажыццяўляецца за кошт сродкаў рэспубліканскага (мясцовага) бюджэту, бюджэтных фондаў і маюцца дакументы, якія пацвярджаюць наяўнасць у рэспубліканскім (мясцовым) бюджэце, бюджэтных фондах крыніц для пагашэння крэдыту і працэнтаў, бізнес-план, тэхніка-эканамічнае абгрунтаванне інвестыцыйнага праекта могуць не прадстаўляцца.

    2. ТЭА прадастаўляецца ў выпадках (за выключэннем выпадкаў абавязковага прадастаўлення бізнес-плана), названых у пункце 5 гэтай табліцы, а таксама ў выпадках перавышэння сумы запытваемай крэдытнай падтрымкі 1,0 млн рублёў пры адначасовым выкананні наступных умоў:

      - агульны аб’ём капітальных выдаткаў (з улікам падатку на дабаўлены кошт і мытных плацяжоў) інвестыцыйнага праекта складае не больш за 5,0 млн рублёў/10,0 млн рублёў у эквіваленце для карпаратыўных кліентаў з аб’ёмам выручкі ад рэалізацыі прадукцыі, работ, паслуг (без уліку падаткаў і збораў, якія вылічваюцца з выручкі) за апошнія 4 справаздачныя кварталы не менш за 100,0 млн рублёў/200,0 млн рублёў адпаведна;

      - агульная сума актыўных банкаўскіх аперацый, прадастаўляемых Банкам у рамках інвестыцыйнага практа (уключаючы фінансаванне прыросту абаротнага капіталу), не перавышае 5 % выручкі ад рэалізацыі прадукцыі, работ, паслуг (без уліку падаткаў і збораў, вылічваюцца з выручкі) за апошнія 4 справаздачныя кварталы.

      Пры рэалізацыі інвестыцыйнага праекта, сума запытваемай крэдытнай падтрымкі па якім не перавышае 1,0 млн рублёў, дапускаецца прадастаўленне прагнозу руху грашовых сродкаў па форме табліцы 4-17 «Разлік патоку грашовых сродкаў па арганізацыі», распрацаванай у адпаведнасці з Пастановай Міністэрства эканомікі Рэспублікі Беларусь ад 31.08.2005 № 158 «Аб зацвярджэнні Правіл па распрацоўцы бізнес-планаў інвестыцыйных праектаў». пры выкананні наступнай ўмовы: агульны аб’ём капітальных выдаткаў (з улікам падатку на дабаўлены кошт і мытных плацяжоў) інвестыцыйнага праекта складае не больш за 2,0 млн рублёў/5,0 млн рублёў у эквіваленце для карпаратыўных кліентаў з аб’ёмам выручкі ад рэалізацыі прадукцыі, работ, паслуг (без уліку падаткаў і збораў, якія вылічваюцца з выручкі) за апошнія 4 справаздачныя кварталы не менш за 100,0 млн рублёў/200,0 млн рублёў адпаведна.

      Па крэдытах, пагашэнне па якіх ажыццяўляецца за кошт сродкаў рэспубліканскага (мясцовага) бюджэту, бюджэтных фондаў і маюцца дакументы, якія пацвярджаюць наяўнасць у рэспубліканскім (мясцовым) бюджэце, бюджэтных фондах крыніц для пагашэння крэдыту і працэнтаў, бізнес-план, тэхніка-эканамічнае абгрунтаванне, прагноз руху грашовых сродкаў па форме табліцы 4-17, распрацаванай у адпаведнасці з пастановай Міністэрства эканомікі Рэспублікі Беларусь ад 31.08.2005 № 158 «Аб зацвярджэнні Правіл па распрацоўцы бізнес-планаў інвестыцыйных праектаў», інвестыцыйнага праекта могуць не прадстаўляцца.

    3. Падпункт прымяняецца ў выпадку калі паручыцельства юрыдычнай асобы ўдзельнічае ў разліку дастатковасці забеспячэння па здзелцы.
    4. Па крэдытах на фінансаванне лізінгавай дзейнасці лізінгавай кампаніі – дагавор фінансавай арэнды (лізінгу), разлік лізінгавых плацяжоў. Пры прадастаўленні крэдыту лізінгавай кампаніі ў рамках рэалізацыі дзяржаўных праграм або ў выпадку, калі крыніцай пагашэння крэдыту з’яўляюцца бюджэтныя сродкі, названыя дакументы могуць не прадстаўляцца.

      Па крэдытах, якія прадстаўляюцца на мэты выплаты заработнай платы, дадаткова прадастаўляецца:

            • копія калектыўнага дагавору (пагаднення) (выпіска з іх) або копія загаду (выпіска з яго) з пазначэннем тэрмінаў выплаты заработнай платы;
            • копія зводнай ведамасці налічанай заработнай платы (выпіскі з яе) або іншыя дакументы ў пацверджанне сумы крэдыту;
            • копія разліковага дакумента на пералічэнне абавязковых страхавых узносаў, узносаў на прафесійнае пенсіённае страхаванне ў Фонд сацыяльнай абароны насельніцтва Міністэрства працы і сацыяльнай абароны, страхавых узносаў па абавязковым страхаванні ад няшчасных выпадкаў на вытворчасці і прафесійных захворванняў, падаходнага падатку з фізічных асоб, вылічаных з сумы заработнай платы, якая выплачваецца за кошт крэдыту (пры выплаце абавязковых страхавых узносаў і падаходнага падатку за кошт крэдытных сродкаў), або даведкі аб адсутнасці, выкананні або не надыходзе тэрміну выканання абавязацельстваў па гэтых плацяжах.

      Па крэдытах на стварэнне/рух пазаабаротных актываў – копіі дакументаў, якія пацвярджаюць выбар пастаўшчыка (падрадчыка, выканаўцы) па крэдытуемай здзелцы, копіі дакументаў у пацвярджэнне крэдытуемай здзелкі, завераныя ва ўстаноўленым парадку. Па крэдытах, прадстаўляемых для набыцця маёмасці камерцыйных арганізацый, якая з’яўляецца асноўнымі сродкамі і (або) нематэрыяльнымі актывамі камерцыйнай арганізацыі (прадаўца), – даведка камерцыйнай арганізацыі, маёмасць (асноўныя сродкі і (або) нематэрыяльныя актывы) якой адчужаецца, у адпаведнасці з устаноўленай формай. У выпадку ўстанаўлення юрыдычнай службай неабходнасці прадастаўлення згоды антыманапольнага органа ў адпаведнасці з Законам Рэспублікі Беларусь ад 12.12.2013 № 94-З «Аб супрацьдзеянні манапалістычнай дзейнасці і развіцці канкурэнцыі», дадаткова запытваецца гэта згода. Для атрымання крэдыту на фінансаванне работ і выдаткаў, звязаных з будаўніцтвам аб’ектаў (выкананнем будаўнічых, спецыяльных, мантажных, пусканаладачных работ) прадастаўляецца дадатковы пералік дакументаў.

Мікракрэдыты (склад пакета дакументаў, прадастаўляемых для атрымання крэдытаў «Бізнес-рашэнне»

СКЛАД ПАКЕТА ДАКУМЕНТАЎ,

прадастаўляемых для атрымання мікракрэдыта «Бізнес-рашэнне»

№ п/п

Найменне дакумента

Мікракрэдыты

Микрокредит «Бизнес-решение»

1

2

3

1.

Анкета-хадайніцтва ўстаноўленай формы:

1) для юрыдычных асоб

2) для індывідуальных прадпрымальнікаў

+

1.1.

Анкета паручыцеля – фізічнай асобы ўстаноўленай формы

+

2.

Праваўстаноўчыя дакументы

+

3.

Прагноз руху грашовых сродкаў

+

Прадастаўляецца, калі мэта крэдытавання звязана з фінансаваннем бягучай і(або) фінансавай дзейнасці

3.1.

Прагноз руху грашовых сродкаў або іншыя дакументы, неабходныя для разліку дастатковасці паступленняў у замежнай валюце пры прадастаўленні крэдыту ў замежнай валюце

+

Суб’ектамі МСБ для атрымання крэдытаў на мэты стварэння (руху) абаротных актываў прагноз руху грашовых сродкаў можа не прадастаўляцца ў выпадках, калі памер плацяжоў (асноўнага доўгу і працэнтаў), якія падлягаюць да выплаты на бліжэйшыя 12 месяцаў, наступных за месяцам прадастаўлення ў Банк хадайніцтва на прадастаўленне мікракрэдыту, па дагаворах крэдытнага характару (крэдытных, дагаворах лізінгу, дагаворах пазыкі) з улікам плануемай здзелкі складае 60% і менш аб’ёму чыстых паступленняў грашовых сродкаў на рахункі заяўніка за апошнія 12 поўных каляндарных месяцаў, якія папярэднічаюць месяцу падачы хадайніцтва.

Па мікракрэдыце «Бизнес-решение», запытваемым на мэты стварэння (руху) пазаабаротных актываў, дадаткова да Прагнозу руху грашовых сродкаў прыкладаецца аналітычная інфармацыя аб ажыццяўляемай (плануемай да ажыццяўлення) дзейнасці і плануемым да рэалізацыі праекце.

У выпадку прадастаўлення прагнозу руху грашовых сродкаў пры выдачы мікракрэдыту адасобленаму падраздзяленню юрыдычнай асобы прадастаўляюцца прагнозы руху грашовых сродкаў адасобленага падраздзялення і юрыдычнай асобы з улікам усіх адасобленых падраздзяленняў.

4.

Бізнес-план інвестыцыйнага праекта і заключэнне яго экспертызы або тэхніка-эканамічнае абгрунтаванне (ТЭА)

+

Прадастаўляецца, калі мэта крэдытавання звязана са стварэннем (рухам) пазаабаротных актываў

Патрабаванні да складу і зместу ТЭА

5.

Дакументы па забеспячэнні абавязацельстваў

(Пры неабходнасці прадстаўляецца для запаўнення паручыцелямі суб’екта гаспадарання па актыўнай банкаўскай аперацыі, а таксама залогадавальнікамі, якія не з’яўляюцца крэдытаатрымальнікамі або паручыцелямі, анкета патэнцыяльнага кліента (контрагента)

+

5.1.

Дакументы па афармленні паручыцельства фізічнай асобы

 

5.1.1.

Дакумент, які сведчыць асобу паручыцеля, які з’яўляецца фізічнай асобай або індывідуальным прадпрымальнікам2

Ксеракапіруюцца старонкі з подпісам, фатаграфіяй, серыяй і нумарам дакумента, з адзнакамі аб рэгістрацыі па месцы жыхарства (знаходжання), рэгістрацыі шлюбу (пры наяўнасці).

У выпадку прадастаўлення ID-карты:

  • на працоўных месцах, не маючых абсталявання для счытвання даных з ID-карты, ажыццяўляецца ідэнтыфікацыя ўладальніка па фотавыяве, нанесенай на ID-карту, а таксама зверка даных, нанесеных на ID-карце з данымі, пазначанымі ў анкеце-хадайніцтве ўстаноўленай формы;
  • на працоўных месцах, маючых абсталяванне для счытвання даных з ID-карты, выконваецца счытванне дакумента з дапамогай счытвальніка з ID-карты.

+

5.1.2.

Дакументы, якія пацвярджаюць даходы паручыцеля (яў)

Паручыцелем-фізічнай асобай, які з’яўляецца індывідуальным прадпрымальнікам, дадаткова прадастаўляецца копія падатковай дэкларацыі (разлік) па выплачваемых падатках і зборах (пошлінах) за апошні падатковы або справаздачны (квартальны, месячны) перыяд.

+

(У выпадку ацэнкі плацежаздольнасці паручыцеля - фізічнай асобы)

5.1.3.

Згода паручыцеля

на прадастаўленне крэдытнай справаздачы, аформленая ў адпаведнасці з патрабаваннямі Пастановы Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь «Аб фарміраванні крэдытных гісторый і прадастаўленні крэдытных справаздач» №291 ад 22.06.2018

+

6.

Згода заяўніка

на прадастаўленне крэдытнай справаздачы, аформленая ў адпаведнасці з патрабаваннямі Пастановы Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь «Аб фарміраванні крэдытных гісторый і прадастаўленні крэдытных справаздач» №291 ад 22.06.20181

 

+

7.

Іншыя дакументы (пры неабходнасці) па меркаванні Банка

(Копіі дакументаў у пацвярджэнне крэдытуемай здзелкі; у выпадку прадастаўлення мікракрэдыту «Бизнес-решение» на мэты фінансавання выдаткаў, звязаных з будаўніцтвам, - дадатковы пералік дакументаў; у выпадку набыцця ў камерцыйнай арганізацыі маёмасці, якая з’яўляецца асноўнымі сродкамі або нематэрыяльнымі актывамі прадастаўляецца даведка камерцыйнай арганізацыі, маёмасць якой адчужаецца.)

+

Заўвага:

  1. Для ажыццяўлення АБО з адасобленым падраздзяленнем юрыдычнай асобы прадастаўляецца згода юрыдычнай асобы (пры неабходнасці – падраздзялення юрыдычнай асобы).