Услуги:

Операции по вкладам и счетам физических лиц

Обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Прием платежей

Предоставление страховых услуг

Валютно-обменные операции

Операции с платежными карточками

Операции с ценными бумагами

Переводы

Операции с монетами

Операции с лотерейными билетами

Банковское хранение

Кредитные операции физических лиц

Операции с коммерческими чеками

Другие операции

Вярнуцца на старонку

Выберите интересующий Вас вклад и нажмите кнопку «Подробнее»

«Беларусбанк» прапануе новыя выпускі ІНТЭРНЭТ-АБЛІГАЦЫЙ!

«Беларусбанк» прапануе новыя выпускі ІНТЭРНЭТ-АБЛІГАЦЫЙ!

Крэдыт на рэфінансаванне «Удалае абнаўленне»

Крэдыт на рэфінансаванне «Удалае абнаўленне»

Карта растэрміноўкі «Магніт»

Карта растэрміноўкі «Магніт»

Клуб «Карт-бланш»

Клуб «Карт-бланш»

Клуб #настарт

Клуб #настарт

Клуб «Аксаміт»

Клуб «Аксаміт»

КРЭДЫТЫ НА НАБЫЦЦЁ АЎТАМАБІЛЯЎ

КРЭДЫТЫ НА НАБЫЦЦЁ АЎТАМАБІЛЯЎ

Комплексны банкаўскі прадукт «Свабодны выбар»

Комплексны банкаўскі прадукт «Свабодны выбар»

КРЭДЫТ на спажывецкія патрэбы без паручыцеляў

КРЭДЫТ на спажывецкія патрэбы без паручыцеляў

  • Перавагі VIP-абслугоўвання

    Перавагі VIP-абслугоўвання

    Канфідэнцыяльнасць, індывідуальны падыход і высокі ўзровень зручнасці абслугоўвання

  • Прэміяльныя карты

    Прэміяльныя карты

    Карткі з унікальнымі магчымасцямі для кліентаў, якія часта падарожнічаюць, цэняць камфорт і высокі ўзровень сэрвісу

  • Давернае кіраванне

    Давернае кіраванне

    Давернае кіраванне – спалучэнне высокай даходнасці ад інвесціравання сродкаў на рынку каштоўных папер

  • Індывідуальныя банкаўскія сейфы

    Індывідуальныя банкаўскія сейфы

    Індывідуальныя дэпазітныя сейфы для захоўвання дакументаў і каштоўнасцей – гэта адзін з самых бяспечных і зручных для Вас спосабаў захоўвання каштоўнасцей

Cвяточная акцыя для юрыдычных асоб і індывідуальных прадпрымальнікаў

Cвяточная акцыя для юрыдычных асоб і індывідуальных прадпрымальнікаў

Сэрвіс праверкі контрагентаў

Сэрвіс праверкі контрагентаў

Новая прапанова – спецыяльна для індывідуальных прадпрымальнікаў!

Новая прапанова – спецыяльна для індывідуальных прадпрымальнікаў!

Прымайце плацяжы па картках з дапамогай мабільнай прылады

Прымайце плацяжы па картках з дапамогай мабільнай прылады

Праграма падтрымкі суб'ектаў малога і сярэдняга бізнесу

Праграма падтрымкі суб'ектаў малога і сярэдняга бізнесу

Комплексная падтрымка бізнесу

Комплексная падтрымка бізнесу

Паслугі цэнтра кліенцкай падтрымкі ААТ "ААБ Беларусбанк"

Паслугі цэнтра кліенцкай падтрымкі ААТ "ААБ Беларусбанк"

Беларусбанк разбівае міфы пра акрэдытывы

Беларусбанк разбівае міфы пра акрэдытывы

Гандлёвае фінансаванне

Гандлёвае фінансаванне

  • Філіяльная
    сетка
  • Інтэрнэт-
    банкінг
  • М-банкінг
  • Кліент-банк
    (WEB)
  • Анлайн заяўкi,
    даведнік
    па паслугах
  • 147

Подушка безопасности ("Белорусы и рынок", 13.11.2006)

22.11.2006

При помощи системы стройсбережений Беларусбанка любая семья со средним достатком при желании способна решить свою жилищную проблему меньше чем за 10 лет, считает директор департамента розничного бизнеса Беларусбанка Игорь Рудый. Но лишь при условии стабильного роста социально-экономических показателей в стране и доходов населения.

Об особенностях нового продукта Беларусбанка, внедренного до принятия закона о стройсбережениях, И. Рудый рассказал во время семинара, проходившего 23 октября в Минске в Международном образовательном центре им. Иоганнеса Рау. Семинар был посвящен вопросам законодательного регулирования отношений в области ипотечного кредитования и жилищных строительных сбережений. В мероприятии, организованном Германским фондом международного правового сотрудничества, приняли участие немецкие, белорусские и эстонские специалисты.

Система жилищных стройсбережений в Беларусбанке внедрена с 1 июля текущего года. Она предусматривает два этапа: накопление и кредитование. Между клиентом и банком заключается договор, в котором оговариваются взаимоотношения сторон, общий объем средств, необходимых клиенту для строительства или покупки жилья, сумма, которую он должен накопить на специальном жилищном депозите (вкладе), и размер кредита, который предоставит банк по истечении накопительного срока. Минимальная сумма вклада — 25% от общего объема необходимых инвестиций на приобретение жилья.

Участнику системы предлагаются три варианта продолжительности периода накопления — 3, 5 и 7 лет. При этом он не обязан каждый месяц вносить конкретную сумму. Но график внесения и размеры взносов влияют на то, когда наступит право на получение кредита. А оно возникает только после определенного срока хранения средств на депозите. Сумма накопления тоже может быть пересмотрена в любую сторону, но в этом случае будет изменен и размер кредита.

По действующим условиям, при 3-летнем варианте накопления право на получение кредита может наступить не ранее чем через 19 и не позднее чем через 55 месяцев после внесения на депозит нужной суммы. При 5-летнем варианте срок ожидания колеблется от 31 до 91 месяца, при 7-летнем — от 43 до 127 месяцев. В частности, если человек выбрал 3-летний период и внес всю сумму в первый месяц, то кредит он получит через 19 месяцев. Если он внесет ту же сумму в течение первых 3 месяцев, то кредит он получит по истечении 22 месяцев. Максимальный период (55 месяцев) предусматривается для тех случаев, когда человек внесет основную часть суммы в последний месяц 3-летнего периода накопления, пояснил И. Рудый.

Иными словами, независимо от варианта накопления участник, плохо соблюдавший выбранный им график и внесший основную часть средств в последний месяц до завершения накопительного этапа, получит кредит позже, чем другой участник, который ту же сумму вносил равными долями в течение всего периода накопления ежемесячно.

И. Рудый также сообщил, что по жилищно-накопительному вкладу предусмотрено начисление процентов в размере ставки рефинансирования Нацбанка (сейчас это 10,5%) с ежемесячной капитализацией дохода. Кредит предоставляется на срок до 20 лет, независимо от выбранного периода накопления. Размер кредита, как следует из сказанного выше, — величина переменная, он определяется в зависимости от внесенных на накопительный счет денежных средств и от платежеспособности клиента. Ставка по кредиту устанавливается в размере ставки рефинансирования плюс 1 процентный пункт. Однако в Беларусбанке не исключают, что в дальнейшем для новых участников могут быть введены фиксированные ставки, например, на уровне 3-5% — по пассивам (вкладам) и 7-8% — по активным операциям (кредитам).

При разработке системы были учтены недостатки практики кредитования населения, для которой характерно разделение кредитополучателей на очередников и неочередников. Так, в ряде банков, включая Беларусбанк, для нуждающихся в жилье процентные ставки по кредитам ниже, чем для тех, кто не стоит на учете. При этом для первых предусматривается уплата процентов равными долями, для вторых — по остатку задолженности. Тем самым неочередники, как заметил специалист, несут большее бремя платежей, чем очередники.

Система стройсбережений Беларусбанка такое неравноправие исключает. Процентная ставка по кредитам здесь одинакова для всех. При этом она получается ниже (и для очередников, и особенно для неочередников), чем по любым другим имеющимся схемам жилищного коммерческого кредитования. Плюс к этому для всех участников стройсбережений уплата процентов предусмотрена равными долями, то есть финансовая нагрузка распределяется равномерно. Также предоставляется отсрочка по уплате процентов — до 3 месяцев. Кредит, который предусматривается в рамках системы стройсбережений, выдается на срок до 20 лет, тогда как по другим программам коммерческого кредитования — до 15 лет.

И. Рудый также остановился на некоторых преимуществах белорусской схемы перед классической (немецкой) системой стройсбережений. В отличие от последней, закрытой системы, где рефинансирование происходит только за счет участников системы ("распределяемая масса"), в системе Беларусбанка возможно внешнее заимствование. Кроме того, в закрытой системе право участника на получение кредита не наступает автоматически после того, как он пройдет накопительный этап, — необходимо еще дождаться наличия у кассы денег на кредит. В открытой системе никакой очереди нет, а срок ожидания заранее оговорен. Кроме того, в закрытой системе более жестко управляют внутренними денежными потоками: на стадии накопления и на стадии кредитования, заметил далее И. Рудый.

Говоря о преимуществах системы Беларусбанка, специалист также высказал уверенность в том, что размер начисляемых по вкладу процентов в пределах ставки рефинансирования в сочетании с капитализацией дохода полностью защищает деньги от обесценения и реально приносит увеличение капитала.

Однако, как показала дискуссия, последовавшая вслед за выступлением И. Рудого, не всем участникам семинара пришлось по душе ноу-хау Беларусбанка. Некоторые высказали сомнения в надежности системы и в том, что все ее участники хорошо понимают, во что они ввязались. По мнению одного из оппонентов, система Беларусбанка плохо защищает участника от роста цен на жилье: при снижении ставки рефинансирования и росте цен на квартиры человек через 5 лет не сможет и полквартиры выкупить за те деньги, которые он накопит и получит от банка в виде кредита.

"Математический алгоритм позволяет управлять величиной накопления, — ответил И. Рудый, — так что менеджер по продажам подскажет участнику, какую линию накопления и какой размер ежемесячных взносов тому выбрать. Ведь в системе координат "время — деньги" производную можно найти любую". В Беларусбанке принято раз в три месяца приглашать участника системы на беседу, чтобы сообщить ему, "что он вроде бы личный план не выполняет, а если выполняет, то меняется стоимость квадратного метра". К тому же системой предусмотрена норма, в соответствии с которой банк проиндексирует размер кредита с учетом роста индекса стоимости строительно-монтажных работ.

По словам докладчика, общение с клиентами Беларусбанка, ставшими участниками системы стройсбережений, убеждает, что люди взвешенно принимают решение. За четыре месяца с начала внедрения новой схемы договоры заключили более 3 тысяч человек. К тому же, несмотря на короткий срок реализации продукта, есть положительная динамика в поведении участников. Если первые два месяца в основном заключались договоры на срок 3 года, то в третий месяц заметно увеличилась доля участников, выбравших период накопления 5 и 7 лет.

Пока сложно сказать, на какую категорию населения рассчитана данная система, сказал И. Рудый. Но в любом случае с ее внедрением у граждан появился еще один вариант решения самой важной проблемы — жилищной. Становясь участником программы, человек тем самым нацеливает себя на то, чтобы в течение определенного периода — и чем быстрее, тем лучше — накопить требуемую сумму денег, получить кредит и приобрести жилье. Это дисциплинирует граждан и способствует активизации их собственных усилий.

Кроме того, как считает И. Рудый, предложив новый продукт, банк таким образом создает подушку для экономической безопасности ведения банковского бизнеса в жилищной сфере. "Ведь участники семинара не зря говорили о том, что на рынке РБ в банковском секторе имеется дефицит "длинных" денег и банки вынуждены короткими пассивами обеспечивать длинные активы. Так вот, система стройсбережений — это первый шаг к изменению ситуации", — заметил И. Рудый.

Отвечая на вопросы корреспондента "БР", И. Рудый признал, что далеко не во всяком отделении Беларусбанка человек может получить такую же подробную информацию о системе стройсбережений, которая прозвучала на семинаре.

"К тому, чтобы нормально продавать такой продукт, готовы пока только 2-3 отделения — те, где установлено соответствующее программное обеспечение. Во всех остальных отделениях, к сожалению, мы пока не в состоянии обеспечить нужный уровень консультации. Ведь всего 3,5 месяца проработали. Плюс к этому хочу сказать следующее: обслуживание клиента в рамках системы стройсбережений — это час-полтора, а у нас ни одной новой единицы не введено нигде. Я понимаю, что здесь действительно есть проблема, но мы ее рассматриваем и будем пытаться решать", — подытожил И. Рудый.

P. S. Надеемся, что столь подробное изложение механизма стройсбережений позволит несколько восполнить недостаток информации о новом продукте Беларусбанка. И это также будет способствовать развитию предложенной системы. Ведь ее появление действительно очень важно для населения и банковской сферы.

Елизавета БУЛАТЕЦКАЯ ("Белорусы и рынок", 13.11.2006)

Калі Вы заўважылі недакладнасць, калі ласка, выдзеліце яе і націсніце Ctrl+Enter
/ / / Подушка безопасности ("Белорусы и рынок", 13.11.2006)