Услуги:

Операции по вкладам и счетам физических лиц

Обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Прием платежей

Предоставление страховых услуг

Валютно-обменные операции

Операции с платежными карточками

Операции с ценными бумагами

Переводы

Операции с монетами

Операции с лотерейными билетами

Банковское хранение

Кредитные операции физических лиц

Операции с коммерческими чеками

Другие операции

Вернуться на страницу

Выберите интересующий Вас вклад и нажмите кнопку «Подробнее»

Рекламная игра «Время отдыхать с БЕЛКАРТ»

Рекламная игра «Время отдыхать с БЕЛКАРТ»

«Беларусбанк» предлагает новые выпуски ИНТЕРНЕТ-ОБЛИГАЦИЙ!

«Беларусбанк» предлагает новые выпуски ИНТЕРНЕТ-ОБЛИГАЦИЙ!

Кредит на рефинансирование «Удачное обновление»

Кредит на рефинансирование «Удачное обновление»

Карта рассрочки «Магнит» - притягательный набор преимуществ!

Карта рассрочки «Магнит» - притягательный набор преимуществ!

Клуб «Карт-бланш» - карта выгодных путешествий!

Клуб «Карт-бланш» - карта выгодных путешествий!

Клуб #настарт - следуй за выгодными онлайн-покупками!

Клуб #настарт - следуй за выгодными онлайн-покупками!

Клуб «Бархат» - экономьте и приумножайте!

Клуб «Бархат» - экономьте и приумножайте!

Карточка Mastercard ОАО «АСБ Беларусбанк» дарит месяц подписки от MEGOGO!

Карточка Mastercard ОАО «АСБ Беларусбанк» дарит месяц подписки от MEGOGO!

КРЕДИТЫ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЕЙ

КРЕДИТЫ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЕЙ

Комплексный банковский продукт «Свободный выбор»

Комплексный банковский продукт «Свободный выбор»

КРЕДИТ на потребительские нужды без поручителей

КРЕДИТ на потребительские нужды без поручителей

  • Преимущества VIP-обслуживания

    Преимущества VIP-обслуживания

    Конфиденциальность, индивидуальный подход и высокий уровень удобства обслуживания

  • Премиальные карты

    Премиальные карты

    Карточки с уникальными возможностями для клиентов, которые часто путешествуют, ценят комфорт и высокий уровень сервиса

  • Доверительное управление

    Доверительное управление

    Доверительное управление - повышение доходности от размещения свободных денежных средств

  • Индивидуальные банковские сейфы

    Индивидуальные банковские сейфы

    Индивидуальные депозитные сейфы для хранения документов и ценностей - это один из самых безопасных и удобных для Вас способов хранения ценностей

Праздничная акция для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Праздничная акция для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Сервис проверки контрагентов

Сервис проверки контрагентов

Новое предложение – специально для индивидуальных предпринимателей!

Новое предложение – специально для индивидуальных предпринимателей!

Принимайте платежи по карточкам с помощью мобильного устройства

Принимайте платежи по карточкам с помощью мобильного устройства

Программа поддержки субъектов малого и среднего бизнеса

Программа поддержки субъектов малого и среднего бизнеса

Комплексная поддержка бизнеса

Комплексная поддержка бизнеса

Услуги центра клиентской поддержки ОАО "АСБ Беларусбанк"

Услуги центра клиентской поддержки ОАО "АСБ Беларусбанк"

Беларусбанк разбивает мифы об аккредитивах

Беларусбанк разбивает мифы об аккредитивах

Торговое финансирование

Торговое финансирование

  • Филиальная
    сеть
  • Интернет-
    банкинг
  • М-банкинг
  • Клиент-банк
    (WEB)
  • Онлайн заявки,
    путеводитель
    по услугам
  • 147

Правдивая ложь ("Рэспубліка").

31.01.2013

image_300

Для того чтобы ставки по кредитам снижались, банкам надо больше внимания уделять оценке клиентов

Кредит - это подспорье, а не кабала. Такая логика после внесенных в Банковский кодекс поправок должна стать главной темой при общении клиентов и банков. Но пока необходимость показывать своим клиентам полную процентную ставку по вновь выдаваемым кредитам, освобожденную от различных скрытых платежей и комиссий, привела банки в замешательство. Некоторые учреждения даже взяли небольшую паузу, чтобы присмотреться к поведению конкурентов и выстроить свою стратегию поведения на рынке. Специалисты утверждают, что такая ситуация долго не продержится. Скоро банкам придется уравнять ставки и даже немного снизить их, а вот их клиенты станут более разборчивыми.

Честная ставка

Объявляя об изменениях в Банковский кодекс, в Нацбанке не раз обозначали их цель - дать гражданам возможность одуматься при желании получить кредит. Как пояснил зампредседателя правления Нацбанка Сергей Дубков, нередко оно обусловлено «лишь простым «хочу-хочу-хочу». А вот когда наступает пора платить по счетам, граждане испытывают шок, связанный с размером выплат. «Теперь многие белорусы, узнав истинный размер ставок, возможно, откажутся от кредита. Особенно это касается тех, кто принимает сиюминутные решения, думая, что они получат сейчас выгоду, а потом как-нибудь разберутся. В отношении денег нельзя думать «как-нибудь», надо иметь четкое представление», - пояснил Сергей Дубков. Кстати, такого рода нововведения - абсолютная новелла не только в национальном законодательстве, но и у большинства наших соседей. Ни в России, ни в Украине, ни в Казахстане таких норм просто нет. Поэтому отечественным банкам, многие из которых являются «дочками» иностранных банков, будет непросто искать лазейки. Разработанных легальных методик обхождения законодательства пока попросту нет, хотя в том, что банки в итоге их найдут, сомневаться не приходится.

Пока же потребителям Сергей Дубков рекомендует ориентироваться при получении кредита на ту сумму, которую нужно выплатить в течение первого месяца. Ее должно хватить, чтобы покрыть все процедуры, связанные с погашением кредита. «Исходя из этой суммы высчитывается полная процентная ставка. Если возникают какие-то иные расходы и без них физическое лицо не может погасить кредит, значит, эти расходы должны включаться в полную процентную ставку», - отметил представитель Нацбанка.

Зерна от плевел

После того как система получения кредита стала более прозрачной, а из кредитного договора исчезли все комиссии, многие банки пока еще не оправились. Пусть даже им и была загодя предоставлена возможность подготовиться к этому. Если сегодня взять в руки перечень кредитных предложений, то можно убедиться: здесь наблюдается разброд и шатание ставок. Одни банки предлагают взять у них взаймы деньги наличными под 86-146 % годовых, другие - под 35-37 %. Понятно, что первые вскоре будут вынуждены подтягиваться ближе ко вторым, иначе они попросту потеряют клиента, который в последнее время, по правде сказать, и без того был не настолько частым гостем в кредитных отделениях банков.

В Национальном банке подсчитали, что в минувшем году задолженность физических лиц перед банками выросла более чем на четверть - на Br 8,2 трлн. Правда, говорить о том, что граждане стали очень активны в части потребительского кредитования, пока не приходится. В основном деньги, которые они брали в банках в долг, были направлены на строительство жилья. За прошлый год задолженность по кредитам, направленным на финансирование недвижимости, увеличилась на Br 6,4 трлн., или на 27,3 %.

Подтверждают такую статистику и в Беларусбанке. Как рассказывает директор департамента кредитования населения Виктор Агеев, в минувшем году банк в первую очередь сделал упор на финансирование строительства жилья. «Об этом говорят и объемы кредитования, и та процентная политика, которую мы вели, - на протяжении года процентная ставка по кредитам на финансирование недвижимости в Беларусбанке сохранялась на уровне ниже, чем у других банков, - поясняют в банке. - После того, как изменились условия предоставления льготных кредитов, граждане стали более активно пользоваться кредитами на условиях, определенных банком. Такие кредиты в основном получают граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, которые осуществляют строительство жилья с привлечением льготных кредитов, для оплаты сверхнормативной площади жилья. В 2012 году объем выдачи кредитов на финансирование недвижимости на условиях, определенных банком, превысил Br 700 млрд.».

Что же касается потребительского кредитования, то даже сдержанная процентная политика не привела к тому, что граждане стали настолько же активны, как в докризисный период. На что брали кредиты наши соотечественники? Большая их часть пришлась на покупку бытовой техники, электроники и товаров народного потребления. Автокредиты в 2012 году спросом пользовались мало, а вот кредиты наличными были очень даже востребованными. «Справедливости ради стоит сказать, что в прошлом году белорусы пользовались потребительскими кредитами активнее, чем в 2011 году. Но никакого ажиотажа не было, наоборот, можно сказать прослеживается некое затишье. Не следует забывать, что стоимость товаров значительно выросла, соответственно, увеличились и суммы предоставляемых кредитов», - говорит Виктор Агеев.

Всего по итогам прошлого года кредитный портфель физических лиц Беларусбанка увеличился более чем на Br 6 трлн. и достиг Br 28,8 трлн., при этом кредиты на финансирование недвижимости (льготные и на условиях, определенных банком) в нем составили почти 97 %.

При этом проблемная задолженность остается одной из самых невысоких в системе - 0,012 %, или Br 3,4 млрд. В общем объеме «плохих» долгов отечественной банковской системы доля Беларусбанка составляет около 3 %, и это при том, что кредитная задолженность физических лиц именно этого банка составляет три четверти от общего остатка задолженности населения перед всеми банками республики.

Как считают специалисты, в ближайшем будущем вряд ли стоит ожидать бурного роста процентных ставок, потому как многие финучреждения, предчувствуя грядущие изменения, начали очищать «зерна» от «плевел», показывая своим клиентам истинную стоимость своих продуктов. Впрочем, в так называемых системообразующих банках с комиссиями никогда особо не мудрили. «Наши процентные ставки всегда были прозрачными и не содержали каких-то скрытых комиссий. Платежи были самые простейшие - за оформление договоров поручительства в банке и за снятие наличных денег. При этом уплаты указанных платежей, при желании, можно избежать. Например, в качестве альтернативы, кредит на потребительские нужды можно получить безналичным путем. Кроме того, кредитополучатели могут самостоятельно оформить договор поручительства на платной основе в нотариальной конторе», - пояснил Виктор Агеев. 

По словам банкира, платежи такого рода в полную процентную ставку включить очень сложно. Это автоматически «усредняет» процентную ставку по кредитам, а банк давно ориентирован на индивидуальный подход к каждому клиенту. К примеру, необходимость предоставления договоров поручительства (и, соответственно, уплата кредитополучателем платежей за их оформление) зависит от того, имеет ли заявитель положительную кредитную историю или впервые пришел в банк за кредитом.

Секрет сравнительно невысоких процентных ставок совсем прост - более тщательный отбор клиентов. Если присмотреться к структуре банковских предложений, то выяснится, что самые высокие проценты взимали со своих клиентов те банки, которые вообще не беспокоились о проверке данных клиента и давали кредиты наличными просто по предъявлении паспорта. Как однажды признался один из белорусских банкиров, риски невозврата долгов банки просто вбивают в «лишние» проценты. Проще говоря, если из каждых десяти кредитополучателей один вдруг не заплатит по счетам, то задолженность за него возместят оставшиеся девять, и банк ничего не потеряет.

По словам представителей банковского сектора, на первое место в числе требований при получении кредита скоро выйдет именно размер ставки, хотя совсем недавно этот пункт у большинства белорусов был на второй и даже на третьей позиции. Обращаясь в банк, клиенты прежде обращали внимание на скорость получения денег и на невмешательство банка в их личную жизнь. Когда финучреждение начинало скрупулезно исследовать финансовую историю, выясняя размер официального дохода, это многих раздражало. Отсюда и такая популярность в Беларуси экспресс-кредитования.

В ожидании бума

Даже тот минимум процентных ставок по кредитам, которые представлены на рынке (35-37 %), - это тоже очень дорогое удовольствие. По словам Виктора Агеева, оживления на рынке потребительского кредитования стоит ожидать, когда средний уровень процентных ставок по кредитам достигнет психологической отметки в 20-22 % годовых. Согласно прогнозам, ранее озвученным Национальным банком, это может случиться только к концу нынешнего года, когда ставка рефинансирования снизится до 13-15 %. Так что продавцам бытовой техники и электроники и автодилерам вряд ли стоит ждать наплыва покупателей. А вот сегмент жилищного кредитования, напротив, может оказаться очень живым. Приток числа клиентов будет обусловлен теми же причинами, что и в 2012 году.
Если вы заметили неточность, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
/ / / Правдивая ложь ("Рэспубліка").